海外代付
海外代付是什么？
海外代付是指其他银行根据其与国内外其他银行签订的支付协议，在支付到期日提前支付的短期资本融资。海外支付属于银行外汇业务的特点和优势品种，一般只处理重点和优质客户的大型外汇支付业务。
海外支付的业务流程
(1)申请海外代付业务的企业必须是银行争夺的优质客户，并已纳入统一信用管理。
（2）进口支付业务视为进口外汇管理。应在实施付款担保的前提下处理，占用客户的信用额度。
(3)海外代付融通资金必须用于单项代付业务，确保每项业务都有真实的贸易背景。
（4）融资期限最长为90天，一般不得延长，不得使用该业务进行长期融资；同一跟单业务只能叙述一次支付业务，不得使用不同机构的资金变相延长支付业务期限。
(5)为保证银行收益，在实践中，一般按同期进口押汇利率水平执行。
(6)与同业机构发生海外代付业务***时，应友好协商解决，避免通过法律渠道解决。
(7)海外支付是贸易项下对外融资的一种形式，根据外汇管理的要求纳入短期外债统计。
海外支付案例分析
2004年中，南方人民币升值预期日益激烈S面对香港和新加坡市场对人民币升值的热烈炒作，企业界收紧了游戏人民币升值收入的神经。按照收硬付软的原则S市银行业的外币存贷比普遍超过100％，外币资金成为稀缺资源，资金成本高企不下。这就给银行界提出了一个非常棘手的难题——如何拓宽外币资金来源渠道。在这种市场背景下，最传统的手段失灵了：外币吸存因人民币升值预期而变得难上加难，甚至原有存量也在纷纷结汇人民币。向上级行或同业间的资金拆借，成本是在LIBOR在此基础上，高额加分不仅使银行无利可图，甚至亏损越来越多，而且吓跑了企业。随着大客户对外币融资的需求日益强劲，银行受到资本武器开拓市场的困难。
2004年8月，某大型企业集团成为S市B该集团具有以下特点：实力雄厚，存款多，无本币融资，银行难以预约。该集团每年有数亿美元的外汇支付，但出于对人民币升值的预期，企业不愿意用人民币购买外汇支付，而是想借外币支付外汇，然后在人民币升值后用人民币购买外汇支付，以赢得人民币升值收入。S市外币基金普遍紧张，集团外币融资成本高达LIBOR 100BP。如果不能提供低成本的外币资金，企业财务总监将关闭所有银行的上门营销。
这给S市B当时，银行的外币资金成本已经达到LIBOR 87．5BP，而且外币存贷比例高达120%。强行给集团低于UBOR 100BP融资不仅银行利润微薄，而且触及存款和贷款比例的高压线。关键是，即使上述让步对企业没有绝对的吸引力，银行也没有走出价格战的低水平营销。
怎么办?S市B银行的国际业务营销团队经过几轮缜密分析，针对客户需求进行分解，对当时的境内外资本市场状况和人民币即期、远期汇率进行了充分的分析和测算，从假远期信用证业务中得到启示，最终独创性地推出了在人民币升值预期环境下的银企双赢产品——海外代付。
考虑到以下市场特点：
1.国内外币***与海外外币资金相对丰富的悖论：国内企业普遍渴望外币贷款，银行贷款成本高；海外资金涌入香港、新加坡，导致海外银行外币资金相对丰富。产品创新支持之一：使用海外资金。
2.市场预期与汇率实际走势的悖论:企业游戏人民币升值，希望贷款到期后购汇还贷的成本更低，但这毕竟是未知数。对于流动性资本贷款来说，企业无法控制能否与人民币升值的节奏一致。当时人民币兑美元的即期汇率接近8.2890，6个月的远期汇率为8.2720，人民币远期升值170点。产品创新支持二:利用人民币远期升水。
以上两个支持因素合二为一，海外支付结构已明确，详见下表。
为此，S市B银行国际业务营销团队最终为企业提供了海外支付方案，并在多个银行间计划中脱颖而出。
s市B银行通过海外支付业务的成本优势打开了企业的大门，当年存款超过3亿元，现已成为企业集团的主要合作银行。海外支付业务也已推广到信用额度T／T海外支付、跟单托收项下D／A、D／P海外支付，再推广到保证金100%、全额存单、国债、银行承兑汇票质押等低风险方式办理的海外支付业务。这个行业来自S市B自银行创新推广以来，迅速被企业和同行接受。2005年，S市B银行的海外支付业务量高达数亿美元，带来了可观的人民币定期存款、汇销售业务、利差和汇差收入。
参考文献
- ↑李杰善主编.国际结算和贸易融资[M].2009年中国石油大学出版社.02
- ↑国际金融研究院(上海)汇编中国银行股份有限公司.公司财务管理和信用案例.2008年上海财经大学出版社.5
海外代付
海外代付发表于2022-06-03，由周林编辑，文章《海外代付》由admin于2022年06月03日发布于本网，共1938个字，共5958人围观，目录为外汇术语，如果您还要了解相关内容敬请点击下方标签，便可快捷查找与文章《海外代付》相关的内容。
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