分拆交易
什么是分拆交易？
分拆交易指5个以上不同个人在同一天、第二天或连续几天购买外汇后，将外汇汇入境外同一个人或机构；个人在7天内从同一外汇储蓄账户提取近1万美元；同一个人将其外汇储蓄账户中的存款转移到5个以上直系亲属，定义为个人分拆结算。
分拆交易的例子
例如，小明计划在美国买房，并被困在每年5万美元的外汇购买额度中，所以他动员亲戚给他（同一天、第二天或连续几天）。这可能构成个人外汇购买分拆交易。如果购买汇总金额在90天内超过20万美元，小明将被列入银行的关注名单。外汇交易和汇款可能会暂停。
解释分拆交易
如何连续多天计算？
个人结售汇只要通过多人次、多频次规避限额管理，就是个人分拆结售汇，所以连续几天没有固定的定义。
银行发现个人分拆结汇后如何处理？
①个人分拆结售汇特征明显，银行可以确认为分拆结售汇行为的，不予处理。
②个人结售汇行为符合分拆特征之一，但银行不能直接确认为分拆结售汇行为：
在常规项目下，银行应当按照常规项目外汇收支真实性审计原则，要求个人提交有交易量的相关证明材料；个人不能提供的，银行不予处理。
在资本项目下，银行应当按照《个人外汇管理办法实施细则》(汇发20071号)第三章处理。
③如果银行在事后核实中发现个人涉嫌分拆和销售外汇，应注意收集相关线索，避免同一个人再次处理分拆业务，并在发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分局报告。
中国对分拆交易的控制
自2007年以来，外汇局对个人外汇结算和销售实行年度总管理制度。在便利限额范围内，个人凭有效身份证办理相当于5万美元的外汇购买和支付。如果等值超过5万美元，只要有真实合法的外汇购买和外汇支付需求，个人也可以凭身份证明和交易金额的相关证明材料到银行办理。
2016年4月15日，中国外汇管理局发布《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理的通知》，加强蚂蚁移动外汇购买管理。《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]号。3)明确规定，银行和个人在处理个人外汇业务时，不得通过分拆或使用虚假商业文件或凭证逃避真实性管理。
分拆交易控制内容
加强企业客户购汇管理。
加强经常项目购付汇业务管理，包括货物贸易、服务贸易和个人分拆与重复购付汇管理。针对临时客户，特别是异地客户加大审核力度，防范超出经营规模的不合理大额、高频购付汇。防范企业无真实背景的跨境套利交易。
2.加强服务贸易外汇审计
对于大额购汇业务，应审核合同、发票等内容，对于同一企业短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的要求严格审核。
3.加强个人分拆和重复购汇管理
加强对811汇率改革以来大规模频繁购买和支付外汇的用户的监督。严格审查个人分拆和外汇购买情况，不予处理。银行应每两个月审查一次分拆内容。对于前90个交易日、5个以上的不同个人，购买汇总金额超过20万美元，并将外汇汇入境外同一个人或机构，将列入关注名单。
相关条目
- 结售汇
分拆交易
分拆交易发表于2022-06-02，由周林编辑，文章《分拆交易》由admin于2022年06月02日发布于本网，共1252个字，共5698人围观，目录为外汇术语，如果您还要了解相关内容敬请点击下方标签，便可快捷查找与文章《分拆交易》相关的内容。
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