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摘要：人身保险市场 人身保险市场是什么？人身保险市场是指提供各种个人保险商品的市场。个人保险市场主要是人寿保险、意外伤害保险和健康保险业务的市场（中国称人寿保险市场为人寿保险市场）...

人身保险市场

人身保险市场是什么？

人身保险市场是指提供各种个人保险商品的市场。个人保险市场主要是人寿保险、意外伤害保险和健康保险业务的市场（中国称人寿保险市场为人寿保险市场）。

人身保险市场分类

人身保险市场可分为以下几类：

1.人寿保险市场

人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以生存和死亡为支付保险金条件的人寿保险。被保险人死亡或者达到合同约定的年龄和期限时，由保险人支付保险金。我们称之为人寿保险市场，它是由这种担保需求组成的保险消费市场。

人寿保险市场可分为以下市场：

(1)死亡保险市场。死亡对个人和家庭构成了巨大的风险威胁。如何应对死亡给个人和家庭带来的困难是一种非常关心的安全需求。死亡保险市场是为人们提供死亡保险，以满足人们对死亡风险保障的要求的市场。死亡保险是指以人类死亡为保险事故的保险。事故发生时，保险人应当支付一定数额的保险金。死亡保险的保证是避免被保险人过早死亡，使其家属或依赖其收藏家庭的人陷入困境。死亡保险可分为定期死亡保险和终身死亡保险。

(2)生存保险市场。随着社会的发展，人们面临的最大风险威胁已经从过去对死亡的恐惧转变为对生存过程中面临的许多风险的恐惧。生存保险市场是为人们提供生存保险需求的市场。生存保险是被保险人在一定时间内继续生存的保险。也就是说，只有当被保险人生存到保险期满时，保险人才按照合同支付生存保险费。被保险人中途死亡的，不支付保险费，支付的保险费不予退还。生存保险可以使被保险人在一定期限内获得一定数额的保险费，以满足其生活需要。

(3)生死保险市场。两全保险是指被保险人在保险合同规定的期限内死亡，或者在合同规定的期限届满后仍生存的保险，保险人应当按照合同支付保险金。由此需求组成的保险市场称为生死保险市场。保险人向被保险人提供生死保险产品。

(4)联合保险市场。联合人寿保险是将两个或两个以上有一定利益关系的人视为被保险人的整体，如父母、夫妻、子女、兄弟姐妹或合作伙伴。联合保险中第一个被保险人死亡，并将保险金支付给其他生存的人；如果在保险期内没有死亡，保险金将支付给所有联合被保险人或其指定的受益人。由客户需求组成的市场被称为联合保险市场。例如，中国平安保险公司2002年推出的世纪同一生活保险是为市场提供的一对夫妇的联合人寿保险。

(5)集团人寿保险市场。集团人寿保险是以集团为保险对象，由保险人签发总保险单，为集团全体成员提供保障的保险。由集团人寿保险需求组成的保险消费市场是集团人寿保险市场。大多数人寿保险可以集团形式投保，主要包括集团定期保险、集团长期人寿保险、集团信用人寿保险、集团年金保险、集团意外伤害保险和集团健康保险。

2.年金保险市场

年金保险是指被保险人按照合同约定的金额、方式和期限定期向被保险人支付保险金的生存保险。由年金保险需求组成的市场，我们称之为年金保险市场。由于年金保险更好地解决了社会生活中老年人的生活稳定问题，世界各国都非常重视年金保险。在中国，年金保险长期以来一直被统称为养老保险。

人身保险市场-图1

3.健康保险市场

健康保险是指被保险人在生病时发生医疗费用，不能从事工作造成的收入损失，或者因疾病致残或者死亡的，保险人负责支付保险费的保险。由客户的保险需求组成的市场称为健康保险市场。根据保险保障内容，健康保险市场可分为以下几类：

(1)医疗保险市场。医疗保险是指提供医疗费用的保险，是健康保险的主要保险类型之一。由这种需求组成的市场被称为医疗保险市场。医疗费用是患者治疗的各种费用，包括医生诊断、手术、住院、护理、医院设备、药品等费用。各种不同的健康保险政策保证的费用通常是上述一个或多个项目的组合。常见的医疗保险包括：普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险、特殊疾病保险。

(2)残疾收人补偿保险市场。残疾收入补偿保险是指被保险人因疾病致残后不能继续正常工作时发生的收入损失的补偿保险。由这种需求组成的市场被称为残疾收入补偿保险市场。残疾收入补偿一般可分为两种：一种是疾病引起的，属于健康保险；另一种是由外部伤害引起的，属于意外伤害保险。

4.意外伤害保险市场

意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内死亡、残疾、医疗费用、暂时丧失劳动能力的保险。由客户的保险需求组成的市场称为意外伤害保险市场。意外伤害保险种类繁多，主要包括：普通和特定的意外伤害保险、自愿和强制性意外伤害保险、短期、一年和长期意外伤害保险、非储蓄意外伤害保险和储蓄意外伤害保险。

参考文献

↑何惠珍.保险学基础.2006年中国金融出版社.12
↑黄华明.保险营销导论.2004年2月对外经济贸易大学出版社第一版