国际寿险市场

摘要:国际寿险市场                    国际寿险市场是什么?国际寿险市场是指为被保险人提供的保险业务包括人寿保险业务、意外伤害保险业务和健康保险业务的国际保险市场。国际人寿保险市场的业务对象是各种人寿...

国际寿险市场

                   

国际寿险市场是什么?

国际寿险市场是指为被保险人提供的保险业务包括人寿保险业务、意外伤害保险业务和健康保险业务的国际保险市场。国际人寿保险市场的业务对象是各种人寿保险,一般寿命长,储蓄。

国际寿险市场的发展特点

一、重视传统保障性寿险业务的发展

虽然发达国家(地区)居民保险意识强,人寿保险渗透率高,对新人寿保险产品的理解和接受度高,但发达国家仍高度重视传统人寿保险业务的发展。例如,在美国,人寿保险是销售最广泛的人寿保险。截至2003年底,人寿保险费占美国人寿保险总收入的56%。约4/5的个人人寿保险单为非分红保单,占个人人寿保单总保额的74%。在日本,人寿保险市场一直是人寿保险公司的主要收入来源。虽然它现在正在萎缩,但它仍然是最大的市场。1976年至2004年,虽然德国人寿保险市场生死保险的比例一路下降,但市场份额始终保持在45%以上,投资连接保险和年金保险的比例最高为25%.4%。原因是发达国家居民保险意识强,消费理念成熟,个人投资理财渠道和能力强。人们普遍认为,人寿保险公司的核心优势在于风险保障,而不是投资理财。此外,简单的安全保险价格低于股息人寿保险产品,因此他们选择投保传统的安全人寿保险,但他们选择证券、基金和其他渠道进行投资。第二,无储蓄的安全产品,由于不受利差的影响,经营得当,利润率更客观。因此,对于经营管理水平较高的人寿保险公司来说,开展此类业务仍然是有利可图的。

二、重视资金的使用,投资回报率高

一般来说,如果保险基金的投资回报率低于银行同期一年的定期储蓄利率,人寿保险业的发展将陷入困境。因此,发达国家(地区)人寿保险公司普遍重视人寿保险资金的使用,投资回报率较高。从美国人寿保险公司的资本使用来看,债券是主要投资领域,占人寿保险公司资产的55%.8%;股票是第二大领域,占26%.6%;抵押资产是第三大领域,占6.9%;其他领域为非投资资产、其他投资资产、政策贷款、现金和房地产投资,分别占3%.1%、2.8%、2.7%、1.3%和0.8%。191l~2003年,在美国寿险公司的收入结构中,投资收入的最低比例为16.9%,最高29%,一般保持在25%左右。原因是高投资回报率与当地发达的资本市场密切相关,也与寿险公司重视资金使用、提高回报率以吸引更多客户的目标有关。

三、重视销售组织管理和销售人员教育培训

以韩国为例,销售组织分为个人营销组织和法人营销组织。个人营销组织分为七类,针对不同的潜在消费者群体。营销渠道的多样化有利于实现市场细分和定制营销,更好地满足消费者的需求。在销售管理方面,韩国人寿保险公司采取了各种措施来有效支持,以确保销售体系的标准化和高效运行。在人员培训方面,韩国人寿保险公司也建立了一个完善的体系。培训方法也灵活多样,可以为各级销售人员提供有效的培训。这种做法对提高营销团队的质量具有重要意义,不仅可以为消费者提供更专业、更高质量的服务,而且有利于减少误导和欺诈,提高人寿保险行业的诚信管理水平。

四、注重降低退保率,维护消费者信心

退保率的持续上升意味着人寿保险消费存在问题,从长远来看将危及人寿保险业的健康发展。发达国家普遍重视降低退保率,以维持和增强消费者信心。在过去的10年里,美国个人人寿保险的自愿退保率呈下降趋势,2003年达到历史最低退保率,仅为7.7%。这种现象与美国人寿保险公司提前工作的做法密不可分。例如,保险代理人培训机构将仔细识别客户的真实需求,并仔细分析被保险家庭的收入状况。在可抵押贷款的保单中,退保情况更为严重。为了解决这个问题,人寿保险公司通常要求客户只在发生非常紧急的财务危机时使用政策抵押贷款,贷款需要快速偿还。大多数保险人为被保险人提供了一个犹豫期,在此期间,如果被保险人决定退还保险,他们可以获得全额保费返还。一些终止的保单仍有现金价值。根据不丧失现金价值的规定,保险公司仍将按照合同向保单持有人履行支付义务。毫无疑问,这些有效的措施提高了消费者的满意度。

五、重视市场行为监管

发达国家对人寿保险人的市场行为也有很大的监管。以日本为例。日本严格监管银行及其金融机构销售保险产品,不仅限制了其销售的产品类型,而且严格限制了信息披露、销售条件、销售对象等方面。近年来,尽管日本逐渐放宽了对银行销售保险产品的限制,但总体而言,它仍然相对严格。例如,为了防止银行等金融机构利用融资方的优势强行向客户销售保险,规定银行等金融机构的金融营销业务和融资业务的经营者不得同时从事保险销售。另一个例子是,为了使金融机构在销售保险时遵守法律法规,金融部门还规定,每个营业机构和办公室都应设立项目负责人,总部和主要办公室必须设立总负责人。另一个例子是,规定银行和其他金融机构禁止向被融资的法人及其代表、个人商店主、申请融资的客户、经营基金的客户、经营基金的客户、管理人员工等保护新的运营规定,有利于保险经营。

国际寿险市场的增长

传统上,主要的人寿保险市场位于北美、欧洲和日本。随着这些市场的成熟,亚洲和拉丁美洲的新市场已经开放。其中许多市场的人寿保险增长率都很显著。国际市场的这种发展对于位于成熟保险市场的国家的保险公司来说是一个巨大的诱惑。

国际寿险市场-图1

这些地区市场的快速发展是保险业快速变化的催化剂。在确定了不同文化人口的需求后,保险公司引入了新产品、分销方法和客户服务方法,以最大限度地满足需求。因此,该行业的许多创新不再来自北美,而是来自这些增长市场。

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参考文献

  1. ↑李金辉,魏华林.人寿保险需求研究.2009年中国财经出版社.02
  2. ↑人寿、健康保险市场经营.2007年中国财经出版社.9

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国际寿险市场发表于2022-06-04,由周林编辑,文章《国际寿险市场》由admin于2022年06月04日发布于本网,共2349个字,共5326人围观,目录为经济百科,如果您还要了解相关内容敬请点击下方标签,便可快捷查找与文章《国际寿险市场》相关的内容。

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