保险市场

保险市场

保险市场（InsuranceMarket）

什么是保险市场？

保险市场它是一种市场形式，是保险商品交换关系的总和或保险商品供需关系的总和。它不仅可以是指保险交易所等固定交易场所，也可以是所有实现保险商品转让的交换关系的总和。在保险市场上，交易对象是保险人为消费者面临的风险提供的各种保险保障。

保险市场的构成要素

（1）保险市场的主体

保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的供应商和需求方，以及保险市场的中介。

1．保险商品供给方。保险商品供给方是指在保险市场上提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。它们以各种保险组织形式出现在保险市场上，如国有保险人、私营保险人、合营保险人、合作保险人、个人保险人。通常它们必须是经过国家有关部门审查认可并获准专门经营保险业务的法人组织。在保险市场运行过程中，完善的组织结构和供给主体是先决条件，也是保险市场发育成熟程度的主要标志。

2.保险商品需求方。保险商品需求方是指面临特定风险威胁、希望获得保险保障、具有一定支付能力和消费理念的经济实体。保险商品需求方的组成有很多，包括个人、家庭、各类企业的经济单位、政府及其机构。只有大量需求方的存在，才能实现保险的基本原则大数法则，满足风险分散的要求。因此，它们是保险市场生存和发展的前提。

3.保险市场中介机构。保险市场中介机构不仅包括活动在保险人和投保人之间的媒体人（如保险代理人、保险经纪人）；还包括公证、鉴定、理算、精算（如保险估算人、保险理算师、保险精算师、保险船舶检查员）。保险市场中介机构是保险市场有效运行的保证。

(二)保险市场客体

保险市场的对象是指保险市场供求双方的具体交易对象，即保险商品。保险商品本质上是保险人提供的保险经济保障。作为一种劳动商品，它是抽象的。只有在约定的风险发生或约定的期限届满时，保险商品才能发挥其经济补偿或支付的作用，而不是一般的实物商品能够实质性地感受到其价值和使用价值。

（3）保险市场的交易价格

保险市场的交易价格是保险费率，是调整保险市场活动的经济杠杆。保险费率的确定比普通商品的定价要困难得多。一般商品价格可以根据已发生的成本和合理利润，结合市场供求情况进行验证。在保险经营中，损失赔偿支出是事后发生的，在收取保费时不能提前准确确定。因此，保险费率是一个受风险损失概率和需求主体预期效用影响的变量，难以确定。然而，通过长期的市场实践，各种保险已经形成了应有的合理利率水平。

保险市场类型

1、根据保险业务承保程序的不同，可分为原保险市场和再保险市场。

1)原保险市场：又称直接经营市场，是保险人与投保人通过签订保险合同直接建立保险关系的市场。

2)再保险市场:又称分保市场，是原保险人通过再保险合同将承保的直接业务转移给再保险人形成保险关系的市场。

2、根据保险业务性质的不同，可分为个人保险市场和财产保险市场。

1)人身保险市场:是专门为社会公民提供各种人身保险商品的市场。

2)财产保险市场:从事各种财产保险商品交易的市场。

3、国内保险市场和国际保险市场可分为不同的保险业务活动空间。

1)国内保险市场：是专门为国内提供各种保险商品的市场，可分为国家保险市场和区域保险市场。

2)国际保险市场:是国内保险人经营国外保险业务的保险市场。

4、根据保险市场的市场、自由竞争保险市场和垄断竞争保险市场。

1)自由竞争保险市场:是一个保险市场，保险市场上有大量的保险人，保险商品交易完全自由，价值规律和市场供求规律充分发挥作用。

2）垄断型保险市场：是由一家或几家保险人独占市场份额的保险市场，包括完全垄断型保险市场和寡头垄断型保险市场。

3）垄断竞争型保险市场：是大小保险公司在自由竞争中并存，少数大公司在保险市场中分别具有某种业务的局部垄断地位的保险市场。

保险市场的功能

1.合理安排风险，维护社会稳定。保险市场通过保险商品交易合理分散风险，提供经济补偿，在维护社会稳定方面发挥积极作用。

2.收集和调整资金，优化资源配置的功能。保险基金的收支之间存在时差。保险市场通过保险交易重新分配资金，充分发挥资金的时间价值，为国民经济的发展提供动力。

3.实现平衡消费和提高人民生活水平的功能。保险市场为减少居民消费的担忧提供了便利，使其能够妥善安排生活中的消费，提高人民生活的整体水平。

4.促进科技进步和社会发展的功能。保险市场利用科学的风险管理技术，为社会高科技风险提供保障，促进新技术的推广应用，加快科技现代化的发展进程。

中国的保险市场

1.形成中国保险市场

1)外国保险公司垄断时期的中国保险市场

随着帝国主义的入侵，中国现代保险被引入。19世纪初，西方列强开始侵犯东方经济，外国保险公司进入中国作为保险资本出口和经济入侵的工具。

2)民族保险业在中国保险市场的发展和发展时期

外商保险公司对中国保险市场的抢占及西方保险思想的影响，引起一些华商的起而仿效。1824年一广东富商在广州城内开设张宝顺行，兼营保险业务，这是华人经营保险的最早记载；1865年中国第一家民族保险企业上海华商义和公司保险行创立，打破了外商保险公司独占中国保险市场的一统天下局面，中国近代民族保险业正式诞生，1875年保险招商局的成立，中国较大规模的民族保险企业诞生；1886年，“仁和”、“济和”两保险公司合并为“仁济和”水火保险公司，资金达到100万两，雄厚的资金大大加强了其在保险市场上的实力和竞争能力，成为中国近代颇有影响的一家华商保险企业。以1875年保险招商局的创办为契机，中国民族保险业以后又相继成立了20多家水火险公司，并在民族资本主义工商业的大发展中得以迅速发展。

2.新中国保险市场初创

新中国成立后，首先是管理和整顿旧中国的保险市场，然后是人民保险事业的建立和发展。1949年10月20日，中国人民保险公司正式开业，标志着中国现代保险事业的建立，开创了中国保险的新时代。除了传统的火灾保险和运输保险外，保险市场还积极开发新的保险类型。与此同时，中国人民保险公司在全国各地建立了自己的分支机构，并逐步开展了各种财产保险和个人保险业务。然而，由于左的错误思想，国内保险业务在1979年恢复前被迫停止。20年的中断使大量的专业人员和宝贵的数据丢失，扩大了与外国保险业的差距，给中国现代保险业的发展带来了不可弥补的损失。中国共产党第十一届三中全会后，国内保险业务得到恢复。

3.中国保险市场的现状和前景

1)中国保险市场的现状

• 随着保险市场主体的不断增加，许多竞争市场格局已初步形成；
• 保险业务可持续发展，市场潜力巨大；
• 逐步完善保险法规体系，加强保险监管；
• 保险市场逐步对外开放，国际交流与合作不断加强。

2)中国保险市场前景展望

我国保险业发展前景广阔，具有中国特色的保险市场体系正在初步形成，该体系将具有以下特点：

• 经营主体多元化；
• 市场化运行机制；
• 集约化经营模式；
• 政府监管法制化；
• 员工专业化；
• 国际化产业发展。

参考文献

1. ↑朱新蓉.金融学.2005年6月，中国金融出版社.

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保险市场发表于2022-06-04，由周林编辑，文章《保险市场》由admin于2022年06月04日发布于本网，共2892个字，共5629人围观，目录为经济百科，如果您还要了解相关内容敬请点击下方标签，便可快捷查找与文章《保险市场》相关的内容。

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