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摘要：FT账户 什么是FT账户 FT账户是指银行等金融机构为客户在自由贸易区会计单位开立的统一规则的外币账户。该账户系统开辟了自由贸易区与离岸市场之间的渠道，为企业参与海外市场、满足实体经济需求的贸易结算和跨境投融资交易提供了更有效...

FT账户

什么是FT账户

FT账户是指银行等金融机构为客户在自由贸易区会计单位开立的统一规则的外币账户。该账户系统开辟了自由贸易区与离岸市场之间的渠道，为企业参与海外市场、满足实体经济需求的贸易结算和跨境投融资交易提供了更有效的途径。

FT账户-图1

FT账户的特点和优势

（1）交易方便。根据业务渠道的差异，可分为两类：1。自由贸易账户中的资金（包括经常项目和直接投资相关业务）可自由兑换；2。投融资创新业务，自由贸易账户中的资金可根据实际业务需要兑换。FT账户汇兑基本述两种类型中基本实现了完全意义上的自由汇兑。与目前国内外企业相比，只实现经常项目下的自由汇兑，提供贸易合同等证明材料，无疑要麻烦得多。

（2）最优汇兑汇率。国内外传统企业以中国银行外汇价格为基准进行货币汇兑。FT账户办理汇出或结汇业务时，分账会计单位必须对区内或境外形成的汇兑敞口进行对冲。由于该地区既没有足够的交易参与者，也没有现成的平板交易机制，自由贸易区实际上实现了一定程度的资本自由流动，FT账户结算和销售汇率主要是离岸市场上的人民币交易汇率。此外，商业银行还可以通过账户会计单位直接向国际主要人民币离岸市场查询客户，获得最优汇率。

(三)境外投资方便。FT账户带来的海外投资便利有很多方面。首先，上述汇率便利和汇率优势大大降低了本地区企业海外投资的难度和成本。此外，根据自由贸易区披露的企业创新案例，上海银行与上海瑞垦投资有限公司合作FT以账户项下对外投资创新案例为例，FT该账户不仅提高了一些细节的效率，而且为该地区的外商投资提供了一套完善和科学的渠道。本案提到，自由贸易试验区成立后，该地区的外商投资改为备案制度。企业利用外汇登记业务权限的直接投资，只需向银行提交相关信息，即可一次性完成外汇登记、账户开立、资金汇款等一系列程序。

(四)融资方便。一方面，该地区的商业银行已经成立FT账户企业提供完善的供应链金融服务，即企业可以通过应收账款等贸易流程中的一些因素进行融资。例如，上海浦东发展银行在两条细则公布后立即实施FTA上海远行供应链管理有限公司是首家账户融资业务，融资金额1000万元，用于企业从内地某集团购买商品。

（5）以市场为导向的利率体系。存款方面：外汇资金由银行独立定价，上限已放开；人民币资金参照中国人民银行的规定，存款利率不得超过中国人民银行公布的同期基准利率的110%；贷款：本外币由银行独立定价FT基于账户的会计单位是一个完整的金融生态系统。在这个小型金融生态系统中，利率市场化不仅大大提高了企业的效率，而且为商业银行开展相关业务提供了良好的运营模式，有利于国内金融改革进程。